Оптимальные условия выбора брокера. Где выгоднее открыть ИИС?
Существует несколько разновидностей операторов фондового рынка — три вида компаний, к которым можно обратиться, чтобы открыть ИИС: непосредственно брокеры, банки и управляющие компании.
Опции, связанные с доверительным управлением, различного вида комбо-предложениями, в абсолютном большинстве случаев означают более высокий уровень расходов. Более того: значительный объем выручки впоследствии будет попросту поглощен. Брокерская деятельность, связанная с аналитикой, автоматическим следованием, структурными продуктами, различного рода сконструированными портфелями зачастую осуществляется в целях реализации коммерческого интереса брокера, а не в силу объективной необходимости этих услуг для вас. Подобные операции, не гарантирующие выгодного исхода, довольно рискованны для не обремененного опытом инвестора.
На что же следует обращать внимание, выбирая компанию для сотрудничества?
Не всегда количество открытых счетов конвертируется в качество предлагаемых условий.
Сбербанк, на счету которого свыше 700 000 индивидуальных инвестиционных счетов, сложно назвать лучшей стороной сотрудничества в вопросе того, где лучше открыть ИИС.
Тем не менее, работа с крупными компаниями имеет свои плюсы, самым значительным из которых можно назвать стабильную систему гарантий.
Следующим аспектом, которому стоит уделить внимание, является комиссия, взимаемая брокером. Сотые доли процента — объем, который можно назвать благоразумным. Фиксированная часть средств может выплачиваться брокеру за определенные временные промежутки, в течение которых осуществлялись сделки.
Уплата комиссии по депозиту — ранее весьма распространенная практика — ныне не так популярна ввиду большей клиенто ориентированности брокеров. Некоторые берут процент за обслуживание счетов — эту часть расходов лучше оптимизировать.
Часто брокеры выстраивают политику образования взимаемых процентов соответственно величине капитала на счету. Тариф, не предусматривающий депозитарную комиссию и фиксированную минимальную сумму за обслуживание счета, но при этом имеющий чуть более высокую комиссию за оборот, будет более выгоден. Следует ответственно подойти к оценке тарифного плана, дабы избежать ненужных трат на разного рода комиссии за обслуживание торгового оборудования, либо же за иные дополнительные функции, которыми могут обременить вас против вашей выгоды.
Обращайте внимание на техническую сторону при выборе компании для сотрудничества
Мы живем в эпоху массовой компьютерной оптимизации, поэтому довольно объяснимо, что при обдумывании выбора, где выгоднее открыть ИИС, следует обратить внимание на техническую сторону вопроса.
Идеальным представляется вариант, когда брокер использует мобильные приложения с функцией личного кабинета. Это облегчает не только совершение сделок, но и мониторинг состояния личного счета.
Важен хороший уровень технической поддержки, гарантирующей своевременное решение всех вопросов и затруднений. Все эти условия помогают решить, где лучше отрыть ИИС.
Необходимо задаться вопросом, отвечает ли выбранный вами брокер тем параметрам, исходя из которых вы намерены организовать свою работу. Ничто не мешает вам в дальнейшем отказаться от услуг, найдя более подходящую сторону, однако в большинстве случаев такая смена будет сопряжена с организационными и финансовыми трудностями.
Нужны ли вам все эти трудности — вопрос риторический. При размышлении над вопросом, где выгоднее открыть ИИС, нужно обращать внимание на частности.
Следует предусмотреть частности, которые могут обернуться подводными камнями
Имеет смысл уделить внимание возможности сотрудничающего с вами брокера оперировать иностранной валютой, в частности, покупке валюты дробными лотами и доступу к активам биржи Санкт-Петербурга. Следует упомянуть опцию перевода на отдельные счета купонов и дивидендов, благодаря чему можно частично возвращать налоги путем пополнения счета, а также пользоваться главным предназначением инвестиционного счета.
Некоторые брокеры предпочитают отправлять купоны и дивиденды, либо же только купоны или только дивиденды исключительно на инвестиционный счет. Иначе, чем недостатком, это не назвать.
Отдельной проблемой может стать невозможность осуществления некоторых операций в пространстве онлайна. Если разобраться с тем, как и где открыть ИИС, скорее всего, не составит труда, то процесс закрытия может быть связан с необходимостью личного присутствия в офисе.
Это может создать проблемы, если вы живете вдали от больших городов. При выборе ИИС где лучше открыть сравнение выглядит хорошим методом для поиска решения.
Все эти моменты подводят к более общей необходимости с самого начала заботиться об изучении всех возможных тонкостей организации работы. Даже если вы считаете, что определились с конкретной кандидатурой партнера, не забывайте изучать опыт взаимодействия с ним на основе чужих отзывов, представленных в интернете.
Обращайтесь в техническую поддержку за уточнением моментов, которые вызывают вопросы. У вас не должно оставаться сомнений в вопросе о том, где открыть ИИС. Большая часть брокеров высшего эшелона имеют высокие ставки минимальной ежемесячной платы, а также далеко не маленькую комиссию по депозиту.
К примеру, компания «БКС», имеющая свыше 90 000 открытых инвестиционных счетов, взимает комиссию в размере 0,045%. Речь идет о суммарной цифре, складывающейся из комиссии самого брокера и комиссии биржи. У той же БКС депозитарная плата установлена на уровне 177 рублей в месяц. Что полностью равняется минимальному месячному тарифу. Процент в день сделки не может быть ниже 35 рублей 40 копеек.
Необходимо обращать внимание на тарифные планы, предлагаемые компаниями
Существуют иные тарифные планы, которые в продолжительной перспективе не несут особых плюсов. Но могут быть приятны в качестве начального сопроводительного бонуса. У БКС есть тариф Start, распространяющий скидку в 50% по комиссии на первые тридцать дней.
Банковский счет БКС доступен для вывода купонов и дивидендов, как и покупка иностранных акций с валютой. Перечисляя иные компании, следует упомянуть об «Открытии», где образовано уже около 80 000 счетов. Воспользовавшись тарифом «Универсальный». Вы будете платить по депозитарию 175 рублей, при условии, что ранее совершали сделки.
Суммарная комиссия биржи при этом составит 0,067%. Если ваш счет составляет менее 50 000 рублей, плата в месяц будет минимальной.
Иностранные активы доступны в «Открытии» для приобретения 2019 года. Это довольно весомое достоинство, однако купоны и дивиденды пока нельзя перевести на счет. И это еще один повод подумать получше, где открыть счет.
Банк «Финам», имеющий около 64 000 открытых счетов, имеет минимальный порог вхождения в 30 000 рублей, при этом комиссия составляет 0,454%. Воспользовавшись тарифом «Дневной», минимальная плата в месяц составит 177 рублей, что равняется месячному депозитарию. Купоны для вывода недоступны, а вот дивиденды переводить на счет можно. По покупке иностранных акций и валюты ограничений нет.
«Тинькофф банк», опережающий и «Финам», и «Открытие», и «БКС» по количеству открытых ИИС (порядка 120 000), также предлагает не самые комфортные условия. Если месячная сумма ваших сделок менее 70 000, вам подойдет тариф «Инвестор». Он не самый дешевый: суммарная комиссия биржи и брокера составляет 0,3%. Минимальная сумма, которую нужно платить в месяц — 99 рублей, если в это время совершались сделки.
Выгодным образом отличается комиссия тарифа «Трейдер», составляющая 0,05%. Правда, минимальная плата в месяц — 290 рублей, что уже не столь хорошо. Если вы располагаете парой миллионов, которыми хотите распорядиться, размышляя, где открыть ИИС. В таком случае с вас снимается обязанность уплаты ежемесячного процента.
Такой план инвестиций выглядит привлекательнее. Комфорта также добавляет возможность покупки как акций, так и иностранной валюты без ограничений минимального количества. Процесс сотрудничества с банком сопровождает высокий уровень технической поддержки. Благодаря которой затруднения можно решать оперативным путем.
Высоких оценок со стороны пользователей удостоилась также социальная сеть «Пульс». Решать, стоят ли перечисленные преимущества относительно высоких процентов по комиссии, разумеется, исключительно вам. Как и в самом вопросе, где лучше открыть ИИС.
Не все компании заинтересованы в сотрудничестве с инвесторами с небольшим капиталом
Выше были перечислены организации, имеющие установленные месячные платежи. И теперь мы переходим к обзору брокеров. Чья комиссия по открытию инвестиционного счета представляется наиболее благоразумной. В вопросе, ИИС где лучше открыть, сравнение можно использовать как весьма полезный метод.
«Атон», чья комиссия зафиксирована на уровне 0,18%, предпочитает работать с клиентами, располагающими значительными суммами. Стартовая планка установлена на уровне 50 000 рублей. Как сообщали сотрудники, клиенты, на счету которых находятся суммы менее 30 миллионов. Не представляют для компании особого интереса. Так что, если вы не располагаете соответствующими активами, имеет смысл присмотреться к иным вариантам.
Более располагающей к сотрудничеству ставкой комиссии обладает «Газпромбанк» — 0,095%. Были сообщения, что уровень технического сопровождения у компании не лучший. Впрочем, клиентская база состоит из порядка пяти тысяч лиц. Поэтому объяснимо, что «Газпромбанк» не рассматривает это направление своей деятельности в качестве основного. И это следует держать в уме, думая о том, где открыть ИИС.
Не менее важной является процентная ставка комиссии
Следующую позицию занимает «Сбербанк», чья комиссия составляет 0,07%. Это больше, чем комиссии «ВТБ» и «Промсвязьбанка»: 0,06%. «Промсвязьбанк» имеет опцию накопительной скидки, связанной с процентом комиссии: процент за каждые полгода с момента начала сотрудничества. Скидка, однако, не может превышать 10%. Отсутствует возможность покупки иностранной валюты и акций, как и перевода купонов и дивидендов на счет. Так, ETF (Exchange Traded Fund, торгуемый на бирже фонд) определяется как иностранный актив, и, соответственно, недоступен для приобретения.
Следует упомянуть «Уралсиб Капитал«, чья ставка равняется 0,057%. Многих это изрядно удивит, ведь про данную компанию не так часто приходится слышать. Тем не менее, об условиях, гарантированных банком, можно говорить как о гораздо более выгодных, нежели у многих других. Достоинством следует считать возможность покупки иностранных акций и вывода дивидендных купонов. Могут быть разные точки зрения на то, ИИС где лучше, открыть. Сравнение разных агентов представляется лучшим способом установить истину.
Первое место в рейтинге условий следует отдать «Альфа Капитал», чья ставка — 0,05%, учитывая процент биржи, делает хорошим ответом на вопрос, где открыть ИИС. Впрочем, обнаружить информацию о том, возможно ли открытие счета без доверительного управления у «Альфа-Банка», не получилось. Этот вопрос нуждается в дополнительном уточнении.
При выборе компании следует обращать внимание на перспективы ее деятельности
Из всех перечисленных компаний наиболее выгодные условия гарантируют «Уралсиб» и «ВТБ». Они устанавливают схожие проценты по комиссии: для «Уралсиб» это 0,057, для «ВТБ» — 0,06%. Также обе компании разрешают перевод на отдельный счет дивидендов. В конце 2019 года «ВТБ» начал разрешать клиентам покупку иностранных активов. Что само по себе является замечательным нововведением. Вкупе со статусом системообразующего банка это выглядит преимуществом. При мысли, ИИС где лучше открыть сравнение будет всегда в сторону агента с наиболее выгодными условиями.
Не стоит забывать, что у банка «Уралсиб» недавно были изменения в высшем руководстве компании. В условиях возможных проблем в экономике, государство с большой долей вероятности будет поддерживать именно «ВТБ». Другой вопрос, что не всегда поддержка государства эффективна в наших условиях. Но все же, раздумывая о том, где открыть ИИС, следует держать это в уме.
В случае «ВТБ» сошлись близкие к идеальным условия: высокий уровень гарантий и условий, удобный функционал, низкий уровень процента по комиссии, хорошо работающее приложение.
Если у вас нет ориентации на покупку акций иностранного происхождения. То именно банк «ВТБ» представляется наиболее предпочтительным выбором. С другой стороны, неплохие условия по комиссии имеются также у «Сбербанка». Если у вас есть зарплатная карта, и вы желаете купить для инвестиционного счета облигации федерального займа. То имеет смысл присмотреться и к нему.
К тому же, «Сбербанк» имеет более чем удобный процент по комиссии. Благоприятная ситуация сложилась после отмены платы по депозитам осенью 2019 года. У данного банка вполне удобное для пользователя приложение. Которое в будущем собираются усовершенствовать. Дабы у меньшего количества людей оставался вопрос, где открыть ИИС. Нет возможности покупать активы иностранного происхождения, зато можно переводить на счет банка дивидендные купоны.
Все перечисленные выше банки обладают разными исходными условиями. Но зато все они отличаются достаточно высокой степенью гарантий и надежности.
Надеюсь данная статья была для вас полезной.
Возможно хотите научиться торговать на бирже, как приступить к торговле на бирже.
Здесь я зарабатываю на полном пассиве, «EagleBot», лучший торговый советник для торговли на Форекс, ознакомиться.
